Megtakarítás és kamatbónusz: így valósíthatod meg álmaid otthonát Budapesten kívül!

Nemrégiben egy újabb lakás-takarékpénztár növelte a megengedett havi befizetés összegét, így most már két szolgáltatónál is elérheti a havi megtakarítás mértéke a százezer forintot. Ez azt jelenti, hogy egyetlen szerződés révén akár egy vidéki ingatlan ára is összegyűjthető, feltéve, hogy a leghosszabb megtakarítási periódust és a hitelfelvételt is figyelembe vesszük.

Ahogyan az Index nemrégiben beszámolt róla, a hazai lakáspénztárak kínálata egyre inkább felkeltette az érdeklődést. A legfrissebb fejlemények között említést nyer, hogy az Erste Lakás-takarékpénztár úgy döntött, hogy január 25-től megemeli a választható havi befizetések keretét. Eddig a havi befizetések 10 ezer és 50 ezer forint között mozogtak, 10 ezer forintos lépcsőkben, mostantól azonban már a 60 ezer és 100 ezer forintos tartomány is elérhető, szintén tízezres lépcsőkben. Ez a lépés új lehetőségeket kínál a pénzügyi tervezésben érdekeltek számára.

A lakástakarék hivatalos indoklása szerint a döntés hátterében az áll, hogy az ügyfelek többsége már eddig is a maximális, havi 50 ezer forintos befizetést választotta, míg az átlagos havi összeg körülbelül 40 ezer forintot tett ki. Ezzel párhuzamosan két lakástakarék, a Fundamenta és az Erste, már lehetőséget biztosít a havi 100 ezer forintos befizetésekre.

A 100 ezer forintos havi befizetés lehetősége óriási, éppen ötszörös emelkedést jelent az állami támogatásos konstrukciók időszakában - 2018 októbere előtt - megszokott, havi 20 ezer forintos plafonhoz képest. Sokáig az egyik fő kritika pont az volt a lakás-takarékpénztári megtakarításokkal kapcsolatban, hogy a konstrukció nem teszi lehetővé az érdemi megtakarítás felhalmozását: a választható összegek megemelésével ezt a problémát igyekeznek kiküszöbölni a szolgáltatók

- nyilatkozta az Indexnek Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Kiemelte, hogy a Fundamentánál a leghosszabb választható futamidő 178 hónap, ami több mint 14 évet jelent. Itt a maximálisan felvehető szerződéses összeg körülbelül 40 millió forint, ami a hitellel együtt értendő. Ezen kívül az Erste Lakástakarék 10 éves megtakarítási időszakú lehetősége is kínál 37 millió forint körüli összeget. "Ez már olyan mérték, amely lehetővé teszi, hogy a fővároson kívül is valaki saját lakást vásároljon" - emelte ki a szakértő.

A szöveget egyedivé téve a következőképpen fogalmazhatom át: "A forrásom a Magyar Nemzeti Bank (MNB)."

A havi befizetések emelése elengedhetetlen ahhoz, hogy a lakástakarékok lépést tudjanak tartani az ingatlanpiac dinamikájával. Az utóbbi öt-hat év során a gazdasági környezet alakulása egyáltalán nem volt stabil, azonban az ingatlanárak Magyarországon folyamatosan emelkedtek. Ezzel párhuzamosan a felújításokhoz és építkezésekhez szükséges építőanyagok ára drámai mértékben nőtt – hívta fel a figyelmet Gergely Péter.

A lakástakarékok az állami támogatás megszűnését követően új megközelítést alkalmaznak, hogy vonzóbbá tegyék a lakáscélú öngondoskodást. A befizetések után járó kamatbónusz segítségével próbálnak ösztönözni, amelynek mértéke jelentős mértékben függ az ügyfél által választott megtakarítási időszaktól. Minél hosszabb időtávot választ az ügyfél, annál nagyobb kamatbónuszra számíthat.

Az Erste Lakástakarék lehetőséget kínál ügyfeleinek, hogy három különböző megtakarítási időszak közül válasszanak: 5, 8 vagy 10 évet. Az 5 éves konstrukció esetében 15 százalékos, míg a 8 és 10 éves időszakokban 30 százalékos kamatbónusz jár a befizetések után. Különösen vonzó a 10 éves futamidő, mivel itt a negyedik év elteltével lehetőség nyílik lakáscélú részkifizetésre is. Emellett az Erste Lakástakarék egy figyelemre méltó akciót is hirdetett: ha az ügyfél a teljes megtakarítási időszak alatt megőrzi a szerződését, és a befizetései nem maradnak el három hónapnál hosszabb időre, akkor a szerződéses összeg egy százalékát elengedik. Továbbá fontos, hogy a havi befizetéseket az Ersténél vezetett folyószámláról, csoportos beszedési megbízással teljesítse az ügyfél. Ez a kombináció nemcsak a megtakarítást segíti elő, hanem egyúttal a lakáscélú terveik megvalósításához is hozzájárulhat.

A Fundamentánál a megtakarítási időtartam 46 hónaptól egészen 178 hónapig terjed, attól függően, hogy melyik konstrukciót választod. Jelenleg a lakástakarék program keretében több izgalmas akció zajlik: az Extra jóváírási akció célja, hogy a megadott feltételek teljesítése esetén, a választott havi megtakarítás mértékétől függően, a szerződés végén a megtakarított összeg 1,25 vagy akár 1,75 százalékát jóváírják az ügyfél számláján. Az 1,75%-os jóváíráshoz havi legalább 60 ezer forintos befizetés szükséges, míg az 1,25%-os jóváírás eléréséhez 40 ezer forintot kell havonta félretenni.

A Fundamentánál jelenleg elérhető a Gyerek akció, amely különösen vonzó lehet a családok számára. Ennek lényege, hogy ha egy ügyfél Otthontervező Lakásszámlát vagy Gyarapodó Lakásszámlát nyit, és a kedvezményezettként egy kiskorú közeli hozzátartozót jelöl meg, akkor a kiválasztott lakásszámla termékkedvezményén felül egy extra, fix 5%-os bónusz kerül jóváírásra, amennyiben az akciós feltételek teljesülnek. Ezen kívül a lakástakarék már meglévő ügyfelei számára is kínál egy Plusz 25 Bónusz nevű akciót, amely a futamidő meghosszabbítására vonatkozik. Ez az ajánlat a jelenlegi hirdetmény szerint 2025. március 20-ig érvényes.

Az OTP Lakás-takarékpénzár kétféle - 4 és 8 éves - megtakarítási időszak mellett kínálja a konstrukcióit: a rövidebb futamidőnél 10 százalékos, a 8 évesnél pedig 30 százalékos a kamatbónusz mértéke. Az OTP lakáskasszájánál 10 és 50 ezer forint között mozoghat - 10 ezres lépésközökkel - a vállalt havi befizetések összege.

Gergely Péter hangsúlyozta, hogy noha a három lakástakarék konstrukció alapvetően a kamatbónuszokra épít, a választható futamidők és a rendelkezésre álló kedvezmények terén jelentős eltérések találhatók az egyes lehetőségek között. Éppen ezért, mielőtt véglegesen döntenénk, célszerű lakástakarék-kalkulátort igénybe venni. A körültekintő választás különösen fontos, hiszen ez egy hosszú távú, lakáscélú öngondoskodási program, amely komoly hatással lehet jövőnkre.

A szakértők véleménye alapján a három hazai lakástakarék betétállományának, valamint a hitelpiaci helyzetének jelentősen kedvező hatást gyakorolhat a vállalt befizetések növekedése. Az MNB Aranykönyv legújabb összesítése szerint 2023 végén a lakástakarékok összes betétállománya körülbelül 1000 milliárd forintot tett ki, és azóta valószínűleg már számottevően bővült a portfólió.

A szöveget egyedivé téve a következőképpen fogalmazhatom át: "A forrásom a Magyar Nemzeti Bank (MNB)." Aranykönyv, 2023

A lakástakarékok piacán a pénzügyi szakértők véleménye szerint jelentős előrelépést hozhat, hogy az őszi szabályozási módosítások eredményeként a megtakarított összegek mostantól üdülők vásárlására és felújítására is felhasználhatóak. Emellett a kapcsolódó hitelek is hozzájárulhatnak e lehetőségek kihasználásához.

Gergely Péter véleménye szerint az új lehetőség rendkívül jelentős, mivel a nyaralók gyakran kimaradnak az állami támogatási programokból, és a bankok nem mindig nyújtanak lakáshitelt e célra. Hozzátette, hogy azok, akik nyaralót vagy hétvégi házat szerettek volna hitelből vásárolni, eddig kénytelenek voltak a lakáshiteleknél jóval magasabb költségekkel járó szabad felhasználású jelzáloghitelekhez vagy akár személyi kölcsönökhöz fordulni.